بوابة الوطن المصرى أجرأ موقع عربى
كتب – خالد عبد الحميد
أيام قليلة تفصلنا عن نهاية عام 2024 الذي شهد أحداثا مؤثرة علي مختلف الأصعدة .. ما يهمنا هنا في هذا التقرير استعراض مسيرة أحد أكبر البنوك الوطنية في مصر وهو البنك الزراعي المصري الذي شهد عاما استثنائيا من حيث المجهودات التي بذلت والانجازات التي تحققت علي يد قيادات مصرفية تولوا زمام الأمور في هذا المصرف الكبير .
ورغم أن تغييرات طالت مجلس إدارة البنك في هذا العام إلا أن الأداء لم يتأثر ، بل زاد الجهد وتحققت المزيد من النجاحات بفضل أبناء هذا المصرف الكبير ، ارتفعت أرباح البنك في العام المنقضي لأرقام غير مسبوقة ، بالإضافة إلي مساهمات مجتمعية ملحوظة ، وتمويلات بعشرات المليارات لدعم المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر ، وانتاج المحاصيل الزراعية .
وقبل الخوض في تفاصيل هذا التقرير لابد أن نشيد بإدارة إعلام البنك الزراعي المصري التي بذلت مجهودات كبيرة لإبراز دور البنك في مختلف الأنشطة التي قام بها ، ودوره الوطني في تنمية المجتمع وخدمة الفلاح المصري .
بداية مبشرة
في بداية عام 2024 وتحديدا في شهر يناير أعلن البنك الزراعي المصري نتائج أعمال عام 2023 والتي نجح فيها البنك في تحقيق طفرة في مؤشرات نتائج الأعمال وأداء البنك والتأكيد على مواصلة دوره كأحد أكبر المؤسسات المصرفية المتخصصة في تمويل القطاع الزراعي بكافة مجالاته الإنتاجية لتحقيق التنمية الزراعية والريفية تنفيذاً لتوجيهات فخامة الرئيس عبد الفتاح السيسي رئيس الجمهورية.
وخلال عام 2023 حقق البنك معدلات نمو متسارعة في حجم أعماله مدفوعاً بحزمة من السياسات والإجراءات التي اتخذها مجلس إدارته برئاسة القيادي المصرفي علاء فاروق رئيس مجلس الإدارة، – قبل ان يتولي حقيبة وزارة الزراعة بعد ذلك – والتي انعكست على تطور حجم أعمال البنك بشكل كبير، في الوقت نفسه بدأت خطة التطوير الشاملة التي ينفذها البنك بكافة القطاعات تؤتي ثمارها ما انعكس على ثقة ورضا عملاء البنك نتيجة تحسن جودة الخدمات المصرفية والتمويلية التي يقدمها البنك وتلبي كافة احتياجات عملائه.
ووفقاً لمحفظة ائتمان البنك الزراعي المصري في 31 ديسمبر 2023 بلغ حجم محفظة القروض نحو 78.826 مليار جنيه بنسبة تطور بلغت 23% بالمقارنة بحجم المحفظة في 31 ديسمبر2022 والتي بلغت نحو 63.973 مليار جنيه وبنسبة نمو بلغت 142 % خلال آخر عامين ،وبلغ عدد العملاء المستفيدين من تلك القروض نحو 543.177 عميل، ما يؤكد نجاح استراتيجية البنك واتباع سياسات ائتمانية جادة لربط الاقراض بالإنتاج بما يمكن البنك من ممارسة دوره التنموي الهام في تمويل المشروعات الزراعية والانشطة الصناعية المرتبطة بها وتحفيز الاستثمار في القطاع الزراعي بكافة مجالاته الإنتاجية لتحقيق رؤية الدولة في تعظيم الإنتاجية والقيمة المضافة للقطاع الزراعي في مصر.
فيما شهدت محفظة الودائع ارتفاعاً ملحوظاً بنسبة 30% لتقفز من 141.244 مليار جنيه في 31 ديسمبر 2022 لتصل لنحو 184.252 مليار جنيه في 31 ديسمبر 2023 بزيادة قدرها 43.008 مليار جنيه، وبنسبة نمو بلغت أكثر من 200 % خلال عامين، وهو ما يترجم ثقة العملاء في قدرة البنك على إدارة مدخراتهم وتيسير معاملاتهم وفق أحدث النظم المصرفية وهو ما يؤكده أيضا تنامي قطاع التجزئة المصرفية والذي يصل حجم تعاملاته الائتمانية إلى نحو 14.847 مليار جنيه يستفيد منها نحو 97.336 عميل بنسبة 18 % من حجم محفظة الائتمان وبلغ حجم التطور 29% بالمقارنة بالعام الماضي.
ووفقا لتصنيف محفظة القروض حقق البنك نمواً كبيراً في حجم القروض الموجهة لتمويل الأنشطة والمشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر لتصل إلى نحو 64 % من محفظة القروض نظرا لأهمية هذا القطاع الحيوي في دعم الاقتصاد الوطني وتوفير فرص العمل خاصة في القطاع الزراعي والأنشطة المرتبطة به ،حيث بلغ عدد المشروعات متناهية الصغر التي قام البنك بتمويلها بنهاية ديسمبر 2023 نحو 438.943 مشروع للأفراد والشركات حصلت على تمويلات بقيمة 35.796 مليار جنيه بنسبة تطور بلغت 9% ،فيما بلغ عدد الشركات الصغيرة 6.614 شركة بلغت تمويلاتها نحو 6.497 مليار جنيه بنسبة تطور بلغت 11 %، بينما ارتفع عدد الشركات المتوسطة الممولة من 98 شركة إلى 118 شركة حصلت على تمويلات بقيمة 4.989 مليار جنيه بنسبة نمو بلغت نحو 50 %، وهو ما يعكس الاهتمام الكبير الذي يوليه البنك لتنمية هذا القطاع من المشروعات، وفي الوقت نفسه تنامى دور البنك في تمويل المشروعات والشركات الكبرى لتعظيم دورها في دعم وتنمية الاقتصاد الوطني وتحفيز الاستثمار في القطاع الزراعي والأنشطة المرتبطة
الانتاج الحيواني
وفي إطار الجهود التي يبذلها البنك الزراعي المصري لدعم و تنمية الثروة الحيوانية فقد بلغ حجم محفظة تمويل مشروعات الانتاج الحيواني نحو 10.199 مليار جنيه خلال 2023، كما حرص البنك على تمويل صغار المربين والمزارعين لتشجيعهم على تربية الأبقار المحسنة وراثياً عالية الانتاجية، تنفيذا لتوجيهات فخامة الرئيس عبدالفتاح السيسي رئيس الجمهورية بضرورة تحسين مستوى معيشة صغار المزارعين والمربين، وتشجيعهم على تربية سلالات الماشية المحسنة وراثيا، بما يسهم في تنمية الثروة الحيوانية وتغطية الفجوة الاستيرادية من اللحوم ومنتجات الألبان، وفي الوقت نفسه بلغ حجم التمويل الموجه لإنشاء وتطوير مراكز تجميع الألبان نحو 335 مليون جنيه لتمويل 84 مركز.
فرعي الفيوم
وفي الثامن من يناير 2024 دشن البنك الزراعى فى الفيوم فرعين بعد تطويرهما في اطار إعادة هيكلة الفروع وتطويرها هندسيا وتكنولوجيا بأحدث الأساليب والأجهزة والمعدات وذلك تماشيا مع مبادرة حياة كريمة التى أطلقها الرئيس عبد الفتاح السيسى.
وتم توفير ماكينات الصرف الآلى بالقرى وافتتاح الفروع وتشغيلها بنظام أحدث الأساليب المصرفية تسهيلا على المواطنين، وتقديم الخدمة على أعلى مستوى، بالإضافة إلى توفير نظام الحوالات وقروض المعاشات والسيارات والمرتبات وقرض باب رزق وقروض مشروعات الرى الحديث وانطلاق محفظة البنك الالكترونية الجديدة التى تعتبر من احدث الخدمات وانجحها التى اطلقها مؤخرا هذا وقام فريق العمل بقطاع دعم وتطوير الفروع بتطبيق نموزج الخدمة الجديد بالفروعين التى تم تطورهم.
وفي فبراير شهد البنك الزراعي المصري احتفالية المنطقة الشمالية العسكرية وتوزيع الأجهزة الكهربائية للأسر الأولي بالرعاية
باب رزق
وفي ابريل قدم البنك الزراعي المصري ، برامج تمويل متنوعة من بينها «باب رزق» لدعم وتمويل المشروعات متناهية الصغر في قرى الريف المصري، من خلال فائدة بسيطة وإجراءات سهلة.
واستهدف قرض باب رزق تقديم التمويل لـ«المرأة الريفية والمعيلة، صغار التجار، الحرفيين، والباعة الجائلين» من أجل تنفيذ مشروعات جديدة لتوفير مصدر رزق جديد وزيادة الدخل.
وفي شهر يوليو .
قرض المعاشات
قدم البنك الزراعي قرض أصحاب المعاشات بأقل فائدة في البنوك المصرية، ، والحصول على التمويل بعد أول شهر من انتظام تحويل المعاش وتضمنت تفاصيل قرض أصحاب المعاشات وصول الفائدة الي 18.25% متناقصة ـ ومدة التمويل تصل إلى 10 سنوات ، والحد الأدنى للمعاش 900 جنيه.
10 فروع جديدة
وفي نفس الشهر افتتح البنك الزراعي 10 فروع جديدة مع إعادة افتتاح 16 فرعاً بعد تطويرها ليرتفع عدد فروع البنك إلى 1114 فرعاً لتيسير حصول مواطني الريف على الخدمات المصرفية وتعزيز الإستراتيجية الوطنية للشمول المالي
وقد حرص البنك أن يختار مواقع الفروع الجديدة في القرى ذات الكثافات السكانية العالية لتقديم خدماته المصرفية والتمويلية ونشر ماكينات الصراف الآلي (ATM) لخدمة قطاع عريض من السكان مع التركيز على القرى المشمولة بالمبادرة الرئاسية “حياة كريمة “، في إطار سعي البنك الزراعي المصري لمساندة جهود الدولة لتحقيق أهداف المبادرة، من خلال توفير الخدمات التمويلية والمصرفية وسبل التمكين الاقتصادي لتحسين جودة الحياة في الريف ورفع مستوى معيشة سكانه.
وجاء ذلك بالتزامن مع قيام البنك بتشغيل نظامه البنكي التكنولوجي الجديد، والذي يمثل أحدث تكنولوجيا المنظومات البنكية، وهو نظام متطور يستخدم أحدث الأدوات التكنولوجية لتنفيذ كافة العمليات المصرفية الأساسية التي يحتاجها العميل مثل فتح الحسابات وعمليات السحب والإيداع والتحويلات، بالإضافة لعمليات الإقراض والتسويات وغيرها، ما يسهم في تحسين جودة الخدمات التي يقدمها البنك لعملائه وتسهيل حصولهم على كافة الخدمات المصرفية والتمويلية في أسرع وقت وكفاءة عالية.
وفي شهر أغسطس 2024 أتاح البنك الزراعي فرصاً لتوظيف خريجي الدفعة الأولى للأكاديمية العربية للعلوم بالعلمين استمراراً للتعاون المتميز بين البنك والأكاديمية وذلك في إطار الدور المجتمعي للبنك ، واستمراراً للتعاون القائم مع الاكاديمية العربية للعلوم والتكنولوجيا والنقل البحري منذ عام 2020، لإتاحة فرص تعليمية وتدريبية لطلاب فرع الأكاديمية بالعلمين من المتفوقين من أبناء محافظة مطروح، كما قرر البنك الاستعانة بعدد من خريجي الأكاديمية من أبناء محافظة مطروح للعمل بفروع البنك في المحافظة، مساهمةً من البنك في توفير فرص عمل مميزة لأبناء مطروح، من منطلق دوره الوطني ومسئوليته في تحقيق التنمية المجتمعية والتأثير الإيجابي في حياة المواطنين خاصة في المناطق النائية.
اليوم العالمي للشباب
ثم قام البنك بتنظيم لقاءات جماهيرية بكافة المحافظات للتثقيف المالي ونشر ثقافة ريادة الأعمال ضمن فعاليات الشمول المالي للشباب وذلك في إطار دورالبنك في دعم وتمكين الشباب، حيث شارك البنك الزراعي المصري في فعاليات الاحتفال باليوم العالمي للشباب ضمن مبادرة البنك المركزي المصري الخاصة بالشمول المالي للشباب في الفترة من 1 حتى 15 أغسطس الجاري، وذلك انطلاقاً من حرص البنك على دعم جهود الدولة في تحقيق الشمول المالي سعياً لتحقيق التنمية المستدامة، وإيماناً من البنك بأهمية الشمول المالي في تمكين كافة شرائح المجتمع من الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية التي تلبي احتياجاتهم المختلفة.
وبهذه المناسبة، قام البنك الزراعي المصري من خلال فروعه المنتشرة في كافة أنحاء الجمهورية، بإتاحة فتح حسابات للعملاء الجدد مجاناً بدون أي مصاريف وبدون حد أدنى لفتح الحسابات، وإمكانية الحصول على بطاقة ميزة مجاناً، بالإضافة إلى الاشتراك في محفظة البنك الزراعي المصري الإلكترونية Agri Wallet وتفعيلها للاستفادة بالخدمات التي تقدمها المحفظة.
كما قام البنك بتنظيم عدد من الفعاليات في كافة محافظات الجمهورية تضمنت لقاءات جماهيرية توعوية بالتنسيق مع مديريات الشباب والرياضة بالمحافظات والمجلس القومي للمرأة، استهدفت توعية الشباب من الجنسين بأهداف الشمول المالي وتعزيز الوعي المالي لدى تلك الفئات بكافة شرائحهم الاجتماعية كونهم الفئة الأكبر في المجتمع والتعريف بأهمية الخدمات المالية ودورها في تحقيق التمكين الاقتصادي وتحسين مستوى معيشة الأفراد.
وفي بداية شهر سبتمبر وقع البنك الزراعي المصري برتوكول تعاون مع الشركة القابضة لمياه الشرب لتقديم خدمات التحصيل والدفع الإلكتروني للفواتيروالمعاملات والخدمات التي تقدمها الشركة القابضة والشركات التابعة لها للمواطنين، وذلك من خلال قيام البنك الزراعي المصري بنشر وتوفير ماكينات نقاط البيع الإلكترونية POS بمراكز خدمة العملاء وجميع منافذ التحصيل التابعة للشركة في كافة أنحاء الجمهورية، تيسيراً على المواطنين لإنهاء كافة معاملاتهم بكل سهولة وأمان ما يسهم في تحقيق أهداف الشمول المالي وتنفيذًا لرؤية مصر 2030.
عيد الفلاح
وفي 11 سبتمبر احتفل البنك الزراعي بعيد الفلاح وأطلق قوافل للتوعية بخدماته المصرفية وذلك تأكيدًا على دوره في دعم الفلاح المصري وجهوده في تحقيق التنمية المستدامة لسكان الريف، حيث احتفل البنك الزراعي المصري بعيد الفلاح الـ 72 وسط الآلاف من الفلاحين وسكان القرى في عدد من المحافظات الجمهورية، حيث يولي البنك الإحتفال بعيد الفلاح أهمية خاصة باعتباره أكبر البنوك المتخصصة في تقديم الخدمات التمويلية والمصرفية للقطاع الزراعي والعاملين به، كما يعد البنك الزراعي المصري شريكًا استراتيجيًا لكافة جهود الدولة في تحقيق التنمية الزراعية والريفية والنهوض بالأوضاع المعيشية لسكان الريف.
وفي الرابع عشر من سبتمبر أعلن البنك الزراعي المصري نتائج أعماله عن النصف الأول من 2024 حيث حقق البنك طفرة هائلة في نتائجه حيث بلغ حجم محفظة القروض بنهاية يونيو 2024 نحو 75.27 مليار جنيه وهو ما يزيد بنحو 6 مليار جنيه بالمقارنة بحجم محفظة القروض في نهاية يونيو 2023 والتي بلغت نحو 69.4 مليار جنيه، وبلغ عدد العملاء المستفيدين من تلك القروض نحو 518.040 عميل (أفراد وشركات)، وذلك نتيجة استمرار البنك في اتباع سياسات إئتمانية منضبطة لربط الاقراض بالانتاج وتوجيه التمويل للأنشطة الانتاجية الجادة، بما يسهم في تحفيز الأستثمار في القطاع الزراعي بكافة مجالاته الإنتاجية.
فيما شهدت محفظة الودائع أرتفاعًا ملحوظاً لتقفز من 161.481 مليار جنيه في 30 يونيو 2023 لتصل إلى 184.84 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024، بما يمثل تتويجاً لجهود تطوير البنك والتي ساهمت في تحسين جودة خدماته المصرفية والتمويلية لتلبية إحتياجات عملائه بمختلف فئاتهم، ووفقا لتصنيف محفظة القروض تمثل القروض الموجهه لتمويل القطاع الزراعي والصناعات المرتبطة به نحو 80 % من حجم محفظة الإئتمان، حيث ضاعف البنك خلال النصف الأول من العام الجاري حجم التمويل الموجه لإنتاج المحاصيل الزراعية والتي يحصل عليها صغار المزراعين بعائد 5%، حيث بلغ حجم محفظة تمويل قروض المحاصيل الزراعية نحو 23.8 مليار جنيه، وبلغ حجم المنح خلال النصف الأول من العام الجاري نحو 8.961 مليار جنيه بمجموع 95.433 قرض زراعي، ما يؤكد حرص البنك على تحسين مستوى معيشة صغار المزراعين وتعزيز قدراتهم الانتاجية من خلال زيادة الفئات التسليفية للمحاصيل الزراعية بنسب تتراوح بين 25% و70 % لمساعدة الفلاحين على تحمل الارتفاع الكبير في تكاليف ومستلزمات الإنتاج .
ثم استعرض البنك الزراعي في ذات الشهر أحدث برامجه التمويلية لتنمية القطاع الزراعي بمشاركة مميزة كراعي بلاتيني لمعرض صحاري حيث حظي البنك بحضور لافت ومميز خلال مشاركته في معرض صحاري 2024، حيث أعلن البنك عن إصدار بطاقتي ائتمان جديدتين من فئتي البلاتينيوم والتيتانيوم بالتعاون مع ماستركارد، حيث توفر بطاقتي ائتمان البنك الزراعي المصري خيارات جديدة للعملاء في عمليات الشراء والسحب النقدي.
وفي نهاية سبتمبر وقع البنك الزراعي المصري بروتوكول تعاون مع وزارة الزراعة وشركة MAFI لتمويل الزراعات التعاقدية لتوفير التمويل اللازم للمزارعين لتشجيعهم على التوسع في زراعة المحاصيل التي تحتاجها الشركة كمواد خام أولية تدخل في عمليات الصناعة التي تقوم بها الشركة وتقوم بتصديرها للخارج، ما يسهم في تحسين مستوى معيشة المزارعين وتحقيق قيمة مضافة للإنتاج الزراعي سعياً لتحقيق التنمية الزراعية ودعم الاقتصاد الوطني.
انستاباي
وفي اكتوبر انضم البنك الزراعي المصري لشبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق إنستا باي وذلك في إطار مواكبة التحول الرقمي وتعزيز الشمول المالي.
نجاح وانجازات
وفي نهاية الشهر أعلن البنك نتائج أعماله عن بختام الربع الثالث من 2024 حيث ارتفعت محفظة القروض إلى 80.3 مليار جنيه استفاد منها نحو 506 ألف عميل من الأفراد والشركات ، وكذا ارتفاع محفظة الودائع إلى 189.4 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2024 بزيادة 20.2 مليار جنيه عن نفس الفترة من العام الماضي
كما أعلن البنك الزراعي قيامه بضخ 45.7 مليار جنيه لتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر بختام الربع الثالث من 2024 وذلك في إطار جهوده لتحفيز الانتاج في القطاعين الزراعي والصناعي، حيث اختتم البنك الزراعي المصري الربع الثالث من العام الجاري محققاً نمواً كبيراً في حجم القروض الموجهة لتمويل الأنشطة والمشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، حرصا من البنك على تحفيز القطاعات الانتاجية المختلفة لخلق صناعة وطنية تنافسية في كافة المجالات لتعزيز الإنتاج المحلي ودعم الاقتصاد الوطني.
ووفقاً لمؤشرات نتائج أعمال البنك الزراعي المصري خلال الربع الثالث من 2024، بلغ حجم تمويل الشركات الصغيرة نحو 5.8 مليار جنيه استفاد منها 5958 شركة صغيرة فيما بلغ حجم تمويل الشركات المتوسطة نحو 5.9 مليار جنيه لصالح 157 شركة، كما تم تمويل 426 ألف نشاط متناهي الصغر (شركات وأفراد) بحجم تمويلات بلغ نحو 34 مليار جنيه.
وفي نوفمبر وقع البنك الزراعي المصري برتوكول تعاون مع هيئة الإسعاف لتطوير 100 نقطة إسعاف بمحافظات الصعيد وذلك في إطار دوره الوطني ومسئوليته المُجتمعية، وتنفيذًا لأهداف المبادرة الرئاسية “بداية جديدة لبناء الإنسان”، حيث وقع البنك وهيئة الإسعاف المصرية بروتوكول تعاون تحت رعاية البنك المركزي المصري بهدف تطوير ورفع كفاءة نقاط الإسعاف في عدد من المحافظات، وذلك من خلال قيام البنك الزراعي المصري بتوفير التجهيزات اللازمة لــ 100 نقطة إسعاف على الطرق السريعة مساهمةً من البنك في تعزيز الدور الحيوي الذي تقوم به هيئة الإسعاف في تقديم الرعاية الصحية العاجلة للمواطنين بتلك المحافظات.
ختامها ( سيل )
وقبل اسدال الستار علي 2024تفقد علاء فاروق وزير الزراعة والدكتورة رانيا المشاط وزيرة التخطيط وسامي عبدالصادق القائم بأعمال رئيس مجلس إدارة البنك الزراعي المصري أنشطة مشروع الاستثمارات الزراعية المستدامة «سيل» والتي يتم تنفيذها في محافظة المنيا.
وتم استعراض عددا من المشروعات والأنشطة التي ينفذها «سيل» من أعمال البنية التحتية الزراعية، وتمكين المرأة، ودعم صغار المزارعين، وتحقيق التنمية الريفية، حيث يستهدف المشروع أكثر من ٣٠٠ ألف مواطن على مستوى الريف المصري، يمثلون ما يزيد على ٤٠ ألف أسرة.
وشملت الزيارة توزيع عدد من المنح شملت معدات زراعية للجمعيات وأكثر من ٧٠٠ منحة للمرأة الريفية إضافة لافتتاح محطة مطورة للري باستخدام الطاقة الشمسية في سمالوط .
